财富的卡点可以怎么解决?

我们常见的财富卡点有三种：

第一种认为只有很辛苦才能赚到钱。你有没有这种想法呢，我们从小被教育“吃得苦中苦方为人上人”，“天降大任于斯人，必先苦其心志，劳其筋骨”，所以很多人从小就被植入了一个理念，只有很辛苦才能赚到钱。但是你有没有发现很多有钱人很轻松，他们根本就不需要那么努力，就能轻松赚钱?如果你觉得赚钱是靠辛苦，那么你一定是很辛苦的赚钱。

第二种是钱赚到了也败光了。我有一个学员，他跟我描述最近三年赚了一些钱，每年有100万左右，但是手里没有钱。刚刚毕业那几年就赚了几十万，然后开了一家小蛋糕店，自己也不去经营，一年下来就把几十万败光了。第二年赚了100多万，就投资和朋友合作一个项目也不太过问，很快就败光了。第三年赚了100多万，结果让男朋友给花光了。

至今依然很努力，每次出差必坐头等舱。酒店闭住五星级，但是手里就是没有钱。看到这里你的想法是什么呢?会不会觉得这是个败家子儿?当时我和她在茶馆里喝茶，就问问她，你是不是跟你的父亲关系不太好?她说，你怎么知道的?我说，一般就是这样的，她突然就哭了。一个挺刚强的女人突然就哭了。

她说父亲和母亲的关系不太好。不帮助母亲。并且父亲经常跟她要钱，她不愿意给。觉得父亲对母亲不好，所以就拼命把钱败光了。要不然有钱了不给父亲，觉得良心过不去就干脆败光，这就是内心的反馈。从心底希望自己不要有钱，后来我又跟她说，你这样的情况往往会想要拯救男人。她就跟我说交了三个男朋友，都花她的钱，是很想拯救他们，觉得他们不够好，就想帮助他们，没想到一个都没有拯救了。其实就是看到父亲不够好，想要拯救，但是拯救不了就去拯救别的男人。聊着聊着就又哭了。内心的力量多强大，它再促使你做一些你难以发现的错误的举动。

优秀的理财师具体是怎么样的?

投资者无疑是受害者，即使当初选择了知名机构，有所谓的行业背景和品牌，仍然难逃踩雷的厄运。

但其实，理财师才是最大的受害者，受生活和KPI的双重压力，以信任为核心资本，向自己苦心经营多年的客户推荐的产品难以兑付，要承受客户的抱怨和指责，甚至是法律责任。

还有很多理财师自己本身也是投资者，购买了所在机构的产品，辛辛苦苦挣了点血汗钱，一夜又回到了解放前。

经过这一波市场的打击，投资者的第一关注点将不再是收益，而是风险，尤其是高净值人群。风险、传承、全球化，是关注的重点，需求从短期利益转变为长期利益。

投资者的需求和市场的投资逻辑已改变，打破刚性兑付，意味着投资者要承担巨大的容错成本，投资者是用真金白银教育出来的，对市场的敏感度天然高于理财师，风险偏好及抗风险能力均发生了改变，投资者需要更加专业的金融服务，而不仅仅是需要一个产品。

理财师职业转型的路口

根据《2018热点行业薪酬报告》显示，IT和金融是高收入行业，因为这两个行业的价值体现是专业性，同在IT或金融行业，收入高低差距也很大，根本原因正是在于“专业”。

非专业的理财师，向客户销售的是产品，通过获得佣金赚钱，然而一旦产品出现问题，客户的信任度和忠诚度荡然无存;即使产品没有出现问题，仅靠感情和产品维系的客户关系也并不牢固，因为感情和产品的替代性太强，你并不是唯一选择。

而专业理财师，与客户关系的核心是专业服务，是建立在专业价值之上的情感依赖和专业依赖，这些不可替代的要素，正是专业价值的体现。

专业价值输出还体现在投资者教育上，理财师无疑是投资者最直接、最信赖的老师，这是理财师所肩负的责任和使命。

理财师正处在职业转型的路口，金融行业不缺产品销售高手，但缺少财富管理专业人才，而金融行业可持续发展的核心一定是专业服务，而非营销。

职业转型需要转变思维

要成为专业的理财师，先要认知升级，思维转变。

很多理财师服务中产、高净值客户，但仍然摆脱不了产品销售的实质和金融民工的酸楚，无论是受业绩的压力，还是为了赚钱的驱动力，将产品销售给客户几乎成为唯一追求的目标。

这样的初心，导致所有动作都是围绕着产品进行，所谓挖掘客户需求，实质上是在创造客户购买产品的理由，运用的基本都是销售技巧，而非理财师的专业技能。

一名优秀的理财师，销售产品不是目的，而是从客户家庭角度出发，运用财富管理专业技能，为客户提供个性化的财富解决方案，帮助客户及家庭达成财富管理的目标。

客户的需求是不断变化的，“一招鲜，吃遍天”早已不能适应当下的发展需求。要成为专业的理财师，首先要提升的就是思维，在此基础上不断的自我精进，终生学习。

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